Il fatto che l'assicurazione sia a rimborso o no dipende dai termini e condizioni di ogni singolo noleggiatore e di ogni singolo noleggio.
Se l'assicurazione è a franchigia 0 (zero excess), in caso di danni non devi pagare nulla, a meno che il danno sia avvenuto durante attività non coperte dall'assicurazione, come la guida in fuoristrada, gare tra auto, guida in stato di ebrezza e così via, oppure pneumatici, cristalli e sottoscocca, se non inclusi con una polizza aggiuntiva.
Io consiglio sempre DriveUSA perché sono molto precisi ad indicare le coperture.
Ma la cosa principale è leggere sempre "Termini e Condizioni" del noleggio!